當前，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正在不斷優(yōu)化，但產(chǎn)能過剩問題依然突出。為了順應產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展的趨勢，銀行已經(jīng)通過信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，來促進產(chǎn)業(yè)調(diào)整和升級，化解過剩產(chǎn)能。

已披露的銀行2014年年報數(shù)據(jù)顯示，在2014年，中國農(nóng)業(yè)銀行“兩高一剩”貸款下降103億元，中國建設銀行在鋼鐵、水泥等產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的貸款較年初壓縮49.86億元。

民生銀行首席研究員溫彬表示，銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級密切相關。一方面，銀行正逐步壓縮“兩高一剩”行業(yè)的信貸投放，降低這些行業(yè)在信貸資產(chǎn)組合中的比重；另一方面，積極加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)的投入，同時重點支持傳統(tǒng)制造業(yè)的升級改造和技術(shù)更新。

其實，早在2013年末，監(jiān)管機構(gòu)就已要求商業(yè)銀行切實加強信貸管理，對鋼鐵、水泥、電解鋁等產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的授信要區(qū)別對待、分業(yè)施策，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

在業(yè)務實踐中，光大銀行對產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)貸款進行限額管理，控制新增，并逐步壓降信貸存量。截至2014年末，光大銀行在鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船5個產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的授信余額較年初下降了472億元，壓縮幅度達26%。與此同時，光大銀行通過創(chuàng)新信貸方式，推動產(chǎn)能過剩行業(yè)的龍頭企業(yè)實施兼并重組；支持產(chǎn)能過剩企業(yè)節(jié)能減排技術(shù)改造、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和環(huán)保升級等項目。

在有諸如此類“有保有壓”的信貸調(diào)整中，銀行還騰出新的信貸資源投向更多新興領域。從年報情況看，國家重點工程、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以及環(huán)保、文化、涉農(nóng)等民生領域和薄弱環(huán)節(jié)成為銀行新增信貸投放的重要領域。

“目前，‘一帶一路’、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等國家重點戰(zhàn)略的基礎設施建設，是當前乃至今后一段時期銀行信貸支持的重點。”溫彬說。

數(shù)據(jù)顯示，2014年，建設銀行基礎設施貸款新增2714.82億元，占公司類貸款新增的75.25%，重點投放在建續(xù)建項目、國家重點工程、城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設等領域。工商銀行2014年投放到先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領域的貸款新增2718億元，占境內(nèi)公司貸款增量的67%。中國農(nóng)業(yè)銀行主動對接國家穩(wěn)增長惠民生項目，2014年新增重大項目貸款1360億元。

溫彬表示，對于新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，初創(chuàng)期時適合風險投資和私募基金介入，當其商業(yè)模式和市場比較成熟需要擴大生產(chǎn)規(guī)模時，就更適合商業(yè)銀行的信貸支持。不過，商業(yè)銀行也正在進行跨業(yè)經(jīng)營，可以提供投行、保險、租賃等一攬子的多元化金融服務。

比如，在非信貸融資方面，工商銀行運用“商行+投行”、“表內(nèi)+表外”等方式，大力發(fā)展債券承銷、銀團貸款、并購顧問等業(yè)務。