新華社信息北京7月28日電 (記者李延霞、吳雨)確保小微企業(yè)貸款“三個不低于”、合理設定小微企業(yè)流動資金貸款期限、堅決清理整頓融資過程中的各種不合理收費……27日召開的國務院常務會議對如何緩解小微企業(yè)融資難題進行了具體部署。

專家表示,這些措施都是針對當前小微企業(yè)融資的難點、痛點,如果能夠落實到位,將疏通資金流入實體經(jīng)濟“神經(jīng)末梢”的通道,對小微企業(yè)的健康發(fā)展、實體經(jīng)濟的穩(wěn)健運行起到積極作用。

小微企業(yè)融資難,是世界性難題。在當前我國經(jīng)濟下行壓力加大的背景下,不少小微企業(yè)反映融資難題更加突出。記者對多家銀行的小微業(yè)務負責人調(diào)研了解到,目前小微企業(yè)貸款確實出現(xiàn)增速下滑趨勢。

某國有大行小微業(yè)務負責人表示,在經(jīng)濟上升周期盲目擴張的企業(yè),在當前經(jīng)濟下行期,投進去的錢收不回來,資金鏈緊張。“對銀行來說,面對行業(yè)潛在風險,要求增加擔保或者減少貸款額度。這時企業(yè)資金緊張與銀行貸款供給的態(tài)度出現(xiàn)矛盾。”

“商業(yè)銀行等金融機構在經(jīng)濟下行壓力下,要增加大局意識,與企業(yè)共渡難關,在信貸文化上既要看到當前風險,也要兼顧長遠目標。尤其是對一些暫時遇到困難但仍有市場競爭力的小微企業(yè),要繼續(xù)給予金融服務支持。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。

交通銀行首席經(jīng)濟學家連平認為,近年來央行連續(xù)降息降準,但小微企業(yè)還是覺得融資難、融資貴。造成這一現(xiàn)狀的原因,一方面是貨幣政策傳導渠道不通暢,資金流向經(jīng)濟體末梢——小微企業(yè)的少,流向大企業(yè)的多;另一方面是因為中介業(yè)務收費高企,不少中介機構利用小微不良貸款率上升、銀行放貸謹慎,在擔保等增信環(huán)節(jié)抬高收費。

此次國務院常務會議強調(diào),確保小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)、申貸獲得率不低于上年同期水平。這就是要從信貸投放力度上滿足小微企業(yè)的資金需求。

“金融機構對僵尸企業(yè)的授信一定要果斷退出,這樣才有助于將更多的寶貴資源配置到更有效率的小微企業(yè)和更有前景的領域,也有助于實現(xiàn)‘去杠桿’的目標。”董希淼表示。

緩解小微企業(yè)融資難,除了在信貸資金投放上給予保證外,創(chuàng)新產(chǎn)品與服務同樣至關重要。據(jù)記者了解,目前不少銀行尤其是大型銀行不愿意對小微企業(yè)放貸,一大原因就是其信貸產(chǎn)品、放貸流程不適應小微企業(yè)的資金需求特點。會議提出,合理設定小微企業(yè)流動資金貸款期限,就是針對這種狀況。

董希淼強調(diào),與增加信貸投放相比,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務、更好地滿足各類主體的金融服務需求更為重要。“前段時間銀監(jiān)會等推出投貸聯(lián)動試點,就是支持科技企業(yè)的創(chuàng)新做法。此外,通過發(fā)行大額存單等措施,可以吸引更多資金到銀行體系,降低支持小微企業(yè)的資金成本。”

小微企業(yè)融資難、融資貴問題,和整個銀行體系的結構有關。“一方面需要引導大中型銀行和地方銀行將信貸資源向小微投放;另一方面要盡快規(guī)范管理互聯(lián)網(wǎng)金融,讓網(wǎng)貸平臺發(fā)揮自身作用;此外,還應推進村鎮(zhèn)銀行、民營銀行的發(fā)展,彌補銀行體系里小型商業(yè)銀行較少這一不足。”連平表示。

緩解小微企業(yè)融資難題,僅靠銀行業(yè)金融機構遠遠不夠。無法掌握小微企業(yè)的真實信息,高成本高風險,是不少銀行對小微企業(yè)望而卻步的一大因素。

一位銀行人士坦言,一筆幾百萬元和一筆幾億元的貸款,流程差不多,因為小企業(yè)信息獲取難,付出的時間甚至更多,產(chǎn)生的效益完全不同。

專家認為,要建立全社會統(tǒng)一的信息平臺,掌握了公開、透明、完善的企業(yè)信息,銀行的放貸信心會大大增強。此外,政府或行業(yè)協(xié)會應建立擔保平臺,用政府信用給企業(yè)提供擔保,同時可設立風險補償基金,通過政府增信來解決行業(yè)性難題,從而惠及每一個企業(yè)。